楽天銀行スーパーローン審査落ちの原因とは？再申し込みの注意点を解説

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまい、「審査落ちの原因はなんだったのだろう？」「再申し込みはできるのかな？」と言うような疑問を抱えていませんか？

審査落ちの原因は、他社借入の多さや信用情報の傷、収入や勤務先の安定性など、人によってさまざまです。原因を正しく理解せずに再申し込みをすると、信用情報に傷がつき、通過率がさらに下がる恐れもあります。

本記事では、楽天銀行スーパーローンの審査落ちによくある原因を、再申し込みが可能なタイミング、成功率を高める具体的な準備方法を詳しく解説します。

審査に通った人・落ちた人の口コミ

ここでは、ネット上に寄せられた実際の体験談をもとに、楽天銀行スーパーローンの審査に通った人と落ちた人、それぞれの傾向を見ていきます。

どのような属性や状況で結果が分かれるのかを知ることで、自分の状況と照らし合わせ、審査通過の可能性を高めるためのヒントが得られるかもしれません。

審査に通った人の口コミと共通点

審査通過者の口コミには、「申込時の借入額が少ない」「安定した収入がある」「勤続年数が長い」といった特徴が共通して見られます。

楽天銀行スーパーローンは総量規制の対象外ですが、それでも返済能力を重視するため、借入の少ない人は審査に通りやすい傾向があります。

また、初回申込時の希望利用額を低め（30〜50万円程度）に設定し、「無理のない返済計画が立てられるか」をアピールしたことで通過した例も目立ちます。

審査落ちした人の口コミと共通点

審査落ちの口コミでは、「他社カードローンやキャッシングの複数利用」や「直近の多重申込」といった状況が多く見られます。

こうしたケースは返済能力への不安材料とされやすく、特に楽天カードの返済遅延や強制解約歴がある場合は同じ楽天グループのスーパーローンへの影響は大きいかもしれません。

また、フリーランスやパート・アルバイトなど収入変動の大きい職種は安定性が低いと判断され、審査通過が難しくなる傾向があります。

楽天銀行スーパーローンの審査落ちの原因とは？

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人には、いくつかの共通パターンがあります。

ここでは、特に多い5つの原因を取り上げ、それぞれの詳細と注意点、改善策を解説します。

自分に状況に当てはまる項目がないかを確認し、再申し込みの前にしっかり対策しておきましょう。

① 申し込み内容に虚偽がある

楽天銀行スーパーローンには、以下の基本条件があります。

これらの条件を満たしていても、申込フォームに記載した年収・勤務先・雇用形態などが事実と異なる場合は、即座に審査落ちとなる可能性が高まります。

虚偽申告は意図的でなくてもマイナス評価となり、単なる誤入力や曖昧な記載でも信用を損なう恐れがあるので要注意！

楽天銀行は、申込情報と信用情報機関（CIC・JICCなど）に登録されたデータを照合するため、他社借入額を少なく申告したり、年収を高く偽ったりしてもすぐに判明します。

再申し込みを検討する場合は、事前に信用情報を開示請求し、登録内容と申込情報に食い違いがない状態に整えてから申し込むことが重要です。

② 他社借入が多い

例えば、以下のような状況の方は審査に落ちる可能性が高いです。

楽天銀行スーパーローンは総量規制の対象外ですが、年収に対する返済負担率が高ければ通過は困難です。

また、クレジットカードのキャッシング枠は未利用でも借入とみなされるため、所持カードが多いだけで審査にマイナス影響となる可能性があります。

③ 楽天カードの強制解約履歴

楽天銀行スーパーローンの保証会社は楽天カード株式会社です。そのため、過去に楽天カードで延滞を繰り返し、強制解約となった履歴がある場合、ほぼ確実に審査落ちします。

同じグループ内では顧客情報が共有されるため、一度信用を失った場合、そのマイナス評価は長期間残ります。

なお、再申し込みを検討するなら、まず楽天カードの利用履歴や延滞歴を確認し、改善できる部分は整えてからにしましょう。

④ 金融事故歴がある

楽天銀行カードローンの審査では、申込者の信用情報機関（CICやJICCなど）に登録されている情報が必ず確認されます。

そのため、信用情報に他社との返済トラブルや金融事故の記録が残っている場合、楽天銀行スーパーローンの仮審査に落ちる可能性は非常に高くなります。

具体的には、過去に楽天カードでの支払い延滞があったり、他社ローンやクレジットカードで返済トラブルの履歴がある場合、楽天銀行スーパーローンだけでなく、信用情報の確認を伴うほぼ全ての金融サービスで審査通過が難しくなります。

さらに、過去にクレジットカードやローンの利用歴がまったくない「スーパーホワイト」と呼ばれる状態も要注意です。

申込者の信用を判断する材料がない（スーパーホワイト）の場合、金融機関は「リスクが高い」と判断することがあります。

特に30代以降でスーパーホワイトの場合、過去に重大な金融事故を起こし、その後情報が消去されたと推測され、審査にマイナス影響を与えるケースもあります。

⑤ 信用スコア・年収不足

信用スコアは、これまでの借入状況や返済履歴、申込回数などの情報をもとに算出される、いわば「信用度の点数」です。

このスコアが低い場合や、年収が極端に低い場合は、返済能力に不安があると判断され（一般的には年収200万円未満が目安）、楽天銀行スーパーローンの審査に通りにくくなります。

特に注意が必要なのは、年収に対して借入希望額が大きすぎるケースです。たとえば年収の3分の1を超える金額を希望すると、返済負担が重いと見なされ、否決される可能性が高まるのでご注意ください。

楽天銀行スーパーローンの審査落ちした時の対処法

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちても慌てないでください。すぐに再申し込みしたり、他のカードローンを申請するのは信用情報をますます傷つけることになるので要注意。

まずは、なぜ審査落ち落ちたのかを考え、焦らずに以下の対処をしましょう。

とりあえず、審査に落ちても焦らず、落ち着いてください。

① 再申し込みは半年待つ（推奨：半年〜1年）

審査に落ちた直後に再申し込みをするのは絶対ダメ。審査落ちの履歴は信用情報に6か月間記録され、他の金融機関に共有されます。

そのため、短期間に複数社へ申し込むと「資金繰りが厳しい」と判断され、返済能力への不安から通過率が大幅に低下します。つまり、信用情報を間接的に傷つけることになります。

さらに、同じ楽天銀行への申込履歴は内部記録にも残るため、短期間での再申し込みはほぼ通りません。

再申し込みする際は、最低でも6か月、できれば1年間の間隔を空けることが望ましいです。

その間に他社ローンの整理や延滞解消、返済実績の積み上げを行えば、次回申込時に信用情報や返済能力の評価が改善され、審査通過の可能性が高まります。

② 信用情報を確認する（CIC・JICC）

審査落ちの主な原因は、信用情報にあります。

CICやJICCなどの各信用情報機関が管理する私たちの信用情報は、インターネットもしくは郵送で開示請求が可能です。つまり、自分の信用情報がどのような状況にあるのか、過去の金融事故歴が残っているかをご自身で確認することができます。

例えば、過去の延滞履歴や債務整理の記録が残っていれば、それが審査落ちの原因と推測できます。また、誤った情報が登録されている場合は訂正申請が可能です。

信用情報を事前に把握しておけば、無駄な再申し込みを避け、改善策を講じたうえで次の申請に臨めます。

③ 借入計画を見直す

再申し込み前には、現在の借入状況や返済計画を見直すことが重要です。他社カードローンやクレジットカードのリボ払い残高を減らし、完済できる借入は早めに完済しましょう。借入総額が減れば返済負担も軽くなり、審査での印象も良くなります。

また、再申し込み時の希望利用額は、返済能力や年収に見合った現実的な金額に設定することが通過率アップのカギです。

希望額が高すぎるとリスクが大きいと判断され、再び落ちる可能性が高まります。安易な連続申込みは避け、計画的に借入状況を整理してから申請することが、スムーズな審査通過への近道です。

再申し込み時の注意点と成功率を上げる方法

ここでは、再申し込み時に特に意識すべき4つのポイントと、その実践方法を詳しく解説します。

楽天銀行スーパーローンの審査に一度落ちたとしても、正しい準備をすれば再申し込みで通過できる可能性は十分あります。

① 希望利用額を適切に設定する

再申し込みで最も重要なのが「希望利用額の設定」です。申込時に高額を希望すると、審査落ちする傾向があります。

例えば年収300万円の場合、希望額を10〜30万円程度で申込みすると良いでしょう。

よく「借入は年収の3分の1まで可能」と誤解されがちですが、これは総量規制という貸金業法上の上限であり、必ずしも金融機関がその額まで貸してくれるわけではありません。特に一度審査に落ちている場合は、年収にかかわらず少額で申し込むほうが通過率は上がります。

楽天銀行スーパーローンは、利用実績に応じて後から増額申請が可能です。まずは少額で通過を狙い、返済実績を積み上げたうえで増額する方法が安全かつ効果的です。少額申請は金融機関に「返済リスクが低い」という好印象を与え、可決率を高める有効な戦略となります。

② 他社ローンを整理してから申し込む

再申し込みを成功させるためには、他社からの借入件数や残高をできる限り減らすことが不可欠。特に、複数社から少額ずつ借入している状態は、金融機関から見ると返済管理が難しく「リスクが高い」と判断されやすくなります。

理想を言えば、再申し込み前に完済・解約を進め、利用中のローンを1社以内、できればゼロにしておくこと。借入件数が減ることで返済負担が軽くなるだけでなく、審査時にプラスになります。

また、前回審査に落ちた時点よりも借入総額が減っている場合、その変化は金融機関に好印象を与えます。申込前の準備期間を活用して他社ローンを整理すれば、次回の審査でプラス評価を得られる可能性が高まります。

③ 安定した収入源を確保する

楽天銀行スーパーローンの審査では、返済能力を測るうえで「収入の安定性」が最も重視されます。特に、再申し込みを行う際は、前回の申請時よりも収入が増えていることが望ましく、副業や臨時収入など一時的な増加であっても評価につながります。

また、利用中のクレジットカードがある場合は、カード会社に登録している年収情報を最新の金額に更新しておきましょう。金融機関は信用情報機関（CIC・JICCなど）を通じて年収データを参照するため、収入アップが反映されていれば審査時にプラスに働きます。

収入の増加は、そのまま返済能力の強化と信用度の向上に直結します。安定した収入源を確保することが、再申し込み成功の鍵となるでしょう。

④ 申し込みは1社に絞る

短期間に複数の金融機関へ申し込むと、信用情報上で「多重申し込み」と判断され、すべての審査において不利になります。申込履歴は信用情報機関に6か月間記録され、各金融機関は審査時にこの情報を必ず確認しています。

そのため、再申し込みを行う際は必ず1社に絞り、その1社の審査通過に向けて万全の準備を整えることが重要。無計画に複数申込みを繰り返すと、通過率が大幅に下がるだけでなく、今後の申込み全般に悪影響を及ぼすのでご注意ください。

楽天銀行スーパーローンの審査落ちで生じる影響

ここでは、審査落ちで考えられる3つの主な影響について解説します。

結論から言うと、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合、その影響はスーパーローンだけにとどまりません。信用情報に記録が残ることで、他のローンやクレジットカードの審査にも波及する可能性があります。

① 楽天カードへの影響

楽天銀行スーパーローンの審査落ちが、直接的に楽天カードの利用停止や解約につながることは通常ありません。

しかし、改めて顧客の信用情報が審査されるため、これをきっかけに他社での延滞や多重申込の履歴が判明した場合、現在契約中の楽天カードにも影響が生じる可能性があります。

具体的には、楽天カードの利用限度額が減枠されたり、クレジットカードの契約そのものが解約されるリスクが考えられるでしょう。

② 他社ローンやクレジットカード審査への影響

信用情報機関に記録された審査落ちや申込履歴は、他の金融機関やクレジットカード会社にも共有されます。

そのため、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた事実や、短期間で複数回の申込みがある場合は、他社の金融サービスに申込した際の審査で「この申込者は資金繰りが厳しい」と判断され、他返済能力がないと評価される可能性があります

つまり、審査で不利、または審査に通らない可能性があるので要注意。特に、多重申込みは可決率を大きく下げる要因となるため、再申し込みの際は必ず間隔を空けることが重要です。

③ 信用情報に残る期間

信用情報に記録される期間は情報の種類によって異なります。

審査落ちの履歴はおよそ6か月間、延滞や異動（金融事故）は5〜10年間残ります。

さらに重大な金融事故の場合は最長10年残るため、この期間中は新規申込を控え、信用情報の回復を優先することが望ましいです。

これらの履歴が信用情報に残っている間は、審査に通りにくくなるため、まずは延滞解消や借入整理を行い、健全な信用履歴を積み上げることが重要となります。

楽天銀行スーパーローンの審査落ちに関するよくある質問

まとめ：楽天銀行スーパーローンは審査厳しめ！再申し込みはタイミングが重要

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる主な原因は、他社借入の多さや信用情報の傷、収入や勤続年数の不安定さ、さらには過去の楽天カード強制解約など、さまざまな要因が考えられます。

一方で、審査通過者は、借入件数が少ない、定収入がある、勤続年数が長い、といった信用度の高い条件を満たしているケースが目立ちます。再申し込みを希望する際は、これらの条件に近づける必要があるでしょう。

ただし、審査落ち直後の再申し込みはNG。最低でも半年〜1年は間隔を空け、その間に信用情報の確認・誤情報の訂正・借入総額の削減・返済実績の積み上げてください。

また、再申し込み時の希望利用額は少額に設定し、多重申込を避けることも忘れずに。

とはいえ、本当にカードローンを利用しなければいけないのかを考え直すことも重要です。

他社に比べて最大金利が低めとはいえ、楽天銀行スーパーローンはやばい借金です。仕組みを理解せすに利用すると、将来的に取り返しのつかない事態を招いてしまうリスクもあります。

仮に利用できたとしても、返済可能な状況かをご自身でも確認してください。もし楽天銀行スーパーローンの返済が遅れた場合、審査落ちどころではないさまざまなペナルティが発生することを理解しておく必要があるでしょう。

特に滞納時に支払い催促（0570666061）の電話がかかってくるようになると危険です。このような状況に陥ることを避けるためにも、無理な借入は避けてくださいね。

Takayuki A.

Webライター

クレジットカード滞納・強制解約などの金融トラブルを中心に発信するWebライター。自身の体験をもとに、信用情報やクレジット審査の仕組み、再申込みのポイントまで、専門的な情報をわかりやすく解説します。